Las cesantías son uno de los pocos ahorros que casi todo trabajador formal en Colombia acumula sin proponérselo: cada año el empleador consigna en tu fondo el equivalente a un mes de salario. Muchas familias las guardan para la vivienda, pero la ley también permite usarlas para la educación de los hijos, y desde la Ley 1809 de 2016 se pueden destinar a esa universidad con años de anticipación.
Aquí te contamos qué está permitido, cómo se hace el trámite y en qué punto las cesantías se quedan cortas.
Qué dice la ley
Tres normas definen el uso de las cesantías para estudiar:
- Ley 50 de 1990, artículo 102: permite el retiro parcial para pagar la educación superior del trabajador, de su cónyuge o compañero(a) permanente y de sus hijos, en instituciones reconocidas por el Estado.
- Ley 1809 de 2016 (29 de septiembre de 2016): le agregó un parágrafo a ese artículo para que el trabajador pueda retirar cesantías y pagar por anticipado la educación superior de sus hijos o dependientes, mediante ahorro programado o seguro educativo.
- Decreto 1562 de 2019 (30 de agosto de 2019): reglamentó esa ley y fijó los documentos que piden los fondos.
Las tres formas de usar tus cesantías en educación
| Modalidad | Para quién | Cuándo sirve |
|---|---|---|
| Pago de matrícula en educación superior (técnica, tecnológica o universitaria) | Tú, tu cónyuge o compañero(a) permanente y tus hijos | Cuando el estudiante ya está matriculado o por matricularse en el semestre |
| Pago de crédito educativo | Los mismos beneficiarios | Cuando la matrícula se financió con un crédito y quieres abonar o pagar |
| Ahorro programado o seguro educativo (Ley 1809) | Hijos y dependientes | Años antes: para pagar por anticipado la educación superior futura |
¿Quiénes cuentan como "dependientes"?
Para la modalidad de ahorro programado o seguro educativo, la Ley 1809 define como dependientes a:
- Hijos y dependientes de hasta 18 años.
- Hijos y dependientes entre 18 y 25 años, bajo las condiciones que fija la ley.
- Hijos y dependientes mayores de 25 años con una dependencia física o psicológica certificada por la autoridad competente.
¿Y la pensión del colegio? Ahí no alcanzan
Este es el punto que más sorprende a las familias: la norma general no permite retirar cesantías para pagar preescolar, primaria o bachillerato. La causal es educación superior.
La Corte Constitucional lo recordó en la sentencia T-410 de 2016: una madre pidió retirar cesantías para pagar la pensión de octavo grado de su hija, el fondo se negó porque el retiro parcial solo procede para educación superior, y la Corte recordó que el colegio no está entre los usos de la ley (el caso terminó sin fallo de fondo porque la niña ya estaba matriculada en otro colegio).
En la práctica, durante todos los años de colegio las cesantías no ayudan a pagar la mensualidad. Si quieres saber cuánto podría subir esa mensualidad el próximo año, lee nuestra guía sobre el aumento de pensiones de colegios en 2027.
Paso a paso para hacer el retiro
- Consulta tu saldo en la página o la app de tu fondo de cesantías.
- Elige la modalidad: matrícula, crédito educativo, o ahorro programado / seguro educativo.
- Reúne los documentos (lista abajo) y verifica que sean legibles y estén completos; si falta algo, el fondo devuelve la solicitud.
- Radica la solicitud por los canales virtuales o en una oficina del fondo.
- Haz seguimiento hasta que el fondo confirme el desembolso. En la modalidad de ahorro o seguro, el decreto le da al fondo cinco días para trasladar el dinero a la entidad.
Documentos que suelen pedir
| Modalidad | Documentos |
|---|---|
| Matrícula | Cédula; recibo u orden de matrícula con el valor y el NIT de la institución; licencia de funcionamiento o reconocimiento de la institución y aprobación del programa; registro civil que pruebe el parentesco. Para compañero(a) permanente, declaración extrajuicio de al menos dos años de convivencia. |
| Crédito educativo | Certificado del crédito otorgado; estado de cuenta con el deudor y el saldo; prueba del pago a la institución educativa. |
| Ahorro programado o seguro educativo | Certificado de existencia y representación legal de la entidad; copia del contrato o de la póliza firmada; factura o cuenta de cobro dirigida a esa entidad; registros civiles o declaraciones extrajuicio; certificado de dependencia física o psicológica, si aplica. |
Cada fondo puede pedir documentos adicionales: confírmalos antes de radicar.
Cuánto podrías tener: un ejemplo
Las cesantías se calculan como salario mensual × días trabajados ÷ 360. Además, el empleador te paga directamente un 12 % anual de intereses sobre ellas a más tardar el 31 de enero, y debe consignar las cesantías en el fondo a más tardar el 14 de febrero.
| Salario mensual | Cesantías por año completo | En 10 años (sin rendimientos) |
|---|---|---|
| $2.000.000 | $2.000.000 | $20.000.000 |
| $3.500.000 | $3.500.000 | $35.000.000 |
Ejemplo ilustrativo con salario constante y sin retiros; no incluye rendimientos del fondo ni aumentos salariales.
Es un buen colchón para la universidad. Pero fíjate en una condición: depende de que sigas trabajando y cotizando cada año.
Lo que las cesantías no protegen
Las cesantías son ahorro: crecen mientras tú trabajas. Si quien paga los estudios fallece o queda en invalidez total y permanente, ese ahorro deja de crecer justo cuando más se necesita, y lo acumulado puede quedarse corto frente a años de colegio y universidad por delante. Además, como vimos, no sirven para la pensión del colegio.
Por eso conviene combinar: usar las cesantías para la universidad y proteger aparte la continuidad educativa de tus hijos con un seguro educativo que pague directo a la institución. Te lo explicamos con más detalle en qué pasa con la educación de tus hijos si faltas.
Fuentes
- Ley 1809 de 2016 (Normograma de la Cancillería)
- Corte Constitucional: sentencia T-410 de 2016
- Portafolio: los cambios para el retiro de sus cesantías (Decreto 1562 de 2019)
- Noticias RCN: cómo usar las cesantías para pagar anticipadamente la educación de tus hijos
- Portafolio: cesantías en Colombia, cómo se calculan (2026)
- El Tiempo: cómo retirar las cesantías en 2026 y en qué se pueden usar