Muchas familias colombianas llegan a la universidad con una pregunta práctica: ¿cómo pago esto? La respuesta suele pasar por el ahorro, las cesantías y, para muchos, un crédito del ICETEX. Pero hay otra pregunta que casi nadie se hace a tiempo: ¿qué pasa con ese plan si la persona que sostiene los pagos falta? Aquí explicamos qué hace cada herramienta y cómo se complementan.
Qué es el crédito educativo del ICETEX
El ICETEX es la entidad estatal que financia estudios de educación superior y otras formaciones. Su crédito es una deuda reembolsable: el estudiante recibe el dinero hoy y lo devuelve con intereses. Según el ICETEX, en algunas modalidades el estudiante paga un porcentaje del valor financiado mientras estudia (por ejemplo, 30 %) y el resto después, y en varias líneas se requiere un deudor solidario, que responde por la obligación si el beneficiario no paga.
Para el deudor solidario, la entidad exige, entre otros requisitos, ser mayor de edad, no haber cumplido 67 años al presentar la solicitud y superar el puntaje mínimo de su modelo de estudio. Algunas líneas ofrecen un subfondo sin deudor solidario, a cambio de pagar cada semestre el 5 % de la matrícula.
Cuánto cuesta financiar con ICETEX en 2026
Las tasas combinan el IPC con un margen. Con el IPC de 2025 en 5,10 %, la prensa reportó en enero de 2026 estas tasas efectivas anuales:
| Línea | Tasa 2026 (E.A.) |
|---|---|
| Pregrado | 12,10 % a 14,10 %, según el plan |
| Posgrado en Colombia | 13,10 % |
| Educación para el trabajo y desarrollo humano | 14,10 % |
Es decir, financiar es útil pero tiene un costo real. Y esa deuda, además, se suma al presupuesto familiar durante años. Las tasas y condiciones cambian: confírmalas siempre en el sitio oficial del ICETEX antes de decidir.
Un dato que conviene conocer
Según un balance publicado por Portafolio en julio de 2026, al cierre de mayo había 383.825 personas pagando crédito reembolsable del ICETEX. Es una cifra grande y muestra que financiar la educación con deuda es un camino común, lo que hace más importante pensar en qué ocurre si cambian las circunstancias de la familia.
Qué cubre el ICETEX y qué no
En varias líneas, el estudiante aporta el 2 % de cada desembolso a un fondo de invalidez y muerte. Según el ICETEX, ese aporte cubre el riesgo de muerte o invalidez del beneficiario del crédito, es decir, del estudiante. La protección apunta a la deuda del estudiante, no a garantizar la continuidad de los pagos cuando falta el adulto que sostiene la economía del hogar. Qué ocurre con la obligación del deudor solidario en ese caso depende del reglamento vigente: consúltalo directamente con el ICETEX.
Qué hace un seguro educativo
Un seguro educativo funciona distinto: no financia, protege. Si quien paga los estudios fallece o queda en invalidez total y permanente, una aseguradora vigilada por la Superintendencia Financiera paga directamente al colegio o a la universidad hasta el monto asegurado. El niño o joven sigue estudiando. Esa es la idea de la continuidad educativa. En Kiddo para familias el seguro cuesta menos de $800 COP al día, se contrata en menos de 5 minutos y no pide exámenes médicos.
Comparación rápida
| Aspecto | Crédito ICETEX | Seguro educativo |
|---|---|---|
| Para qué sirve | Conseguir dinero para estudiar | Que el pago no se interrumpa si falta quien paga |
| Se devuelve | Sí, con intereses | No: es una protección con una prima |
| Quién recibe el dinero | El estudiante (según la línea) | La institución educativa, directamente |
| Riesgo que cubre | Muerte o invalidez del beneficiario (aporte al fondo) | Fallecimiento o invalidez total y permanente de quien paga |
Cómo combinarlos paso a paso
1. Calcula el costo total
Suma matrícula de todos los semestres y gastos asociados. Para comparar herramientas de ahorro, mira nuestro artículo sobre seguro educativo vs. CDT.
2. Usa primero lo que no se devuelve
Ahorros, cesantías con fines educativos (mira cómo usarlas) y becas reducen lo que necesitas financiar.
3. Financia solo la diferencia
Un ejemplo ilustrativo: si la carrera cuesta $60 millones COP y la familia reúne $35 millones, el crédito cubriría los $25 millones restantes, no el total.
4. Protege el plan
Con el seguro, si falta quien aporta, el pago de la institución queda cubierto hasta el monto asegurado y no depende de que otra persona asuma la carga.
5. Revisa cada año
Los costos y las condiciones cambian; ajusta el monto asegurado cuando el plan crezca.